Direktkredite FAQ

Wie funktioniert die Finanzierung im Mietshäuser Syndikat (MHS)?

Was ist ein Direktkredit?

Direktkredite sind Geldbeträge, die unserem Projekt – ohne den Umweg über eine Bank – direkt geliehen werden. Sie bieten Einzelpersonen und Gruppierungen die Möglichkeit einer sinnvollen, sozialen, ökologischen und nachhaltigen Geldanlage. Sie gelten statt Eigenkapital als Sicherheit bei der Bank. https://www.syndikat.org/de/direktkredite/

Warum sollte ich AlWo 1 mit einem Direktkredit unterstützen?

Menschen sollten AlWo1 einen Direktkredit geben, weil es eine bedeutende und vielversprechende Initiative für alternatives und bezahlbares Wohnen in Esslingen darstellt. Hier sind einige Gründe, warum dies eine lohnende Investition sein kann:

1. Gemeinnützigkeit: AlWo1 verfolgt einen gemeinnützigen Ansatz, um dauerhaft bezahlbaren Wohnraum zu schaffen und die negativen Auswirkungen der Immobilienspekulation zu verhindern. Durch Ihren Direktkredit unterstützen Sie eine Initiative, die die Gemeinschaft und das soziale Miteinander fördert.

2. Nachhaltigkeit: Das AlWo1-Projekt setzt auf nachhaltiges Bauen und Wohnen. Ihre Investition trägt zur Förderung umweltfreundlicher und ressourceneffizienter Wohnlösungen bei.

3. Soziale Verantwortung: Als Investor tragen Sie dazu bei, Wohnraum für Menschen aller Altersgruppen und sozialen Hintergründe bereitzustellen. Dies fördert soziale Inklusion und Solidarität.

4. Lokale Entwicklung: Das Projekt AlWo1 kann die Entwicklung und Attraktivität der Stadt Esslingen steigern. Indem Sie in ein solches Projekt investieren, tragen Sie zur positiven Entwicklung Ihrer eigenen Gemeinschaft bei.

5. Langfristige Stabilität: Direktkredite können eine langfristige Investition sein, die Ihnen eine stabile Rendite bietet und gleichzeitig dazu beiträgt, eine wichtige soziale und ökologische Mission zu unterstützen.

6. Potenzial für Gemeinschaftsbeteiligung: AlWo1 kann in Zukunft eine breitere Beteiligung der Gemeinschaft ermöglichen. Ihr Direktkredit kann dazu beitragen, das Projekt voranzutreiben und weitere Unterstützung zu gewinnen.

7. Transparenz und Mitbestimmung: AlWo1 kann Transparenz und Mitbestimmung bei Investitionsentscheidungen fördern. Dies ermöglicht es den Investoren, aktiv am Gestaltungsprozess teilzunehmen und Einfluss auf die Entwicklung des Projekts zu nehmen.

Insgesamt bietet die Unterstützung von AlWo1 durch einen Direktkredit die Möglichkeit, soziale und ökologische Verantwortung zu übernehmen und gleichzeitig in ein vielversprechendes Projekt für das Gemeinwohl zu investieren.

Was sind die drei wichtigsten Argumente für einen Direktkredit am AlWo 1?

AlWo 1 ist ein Projekt, das neue Wohnformen ermöglicht. Wir möchten mit unserem Modell Immobilien dem Kapitalmarkt entziehen und damit Spekulation mit Wohnraum verhindern. Mit einem Direktkredit können Sie nachhaltig und sozial Geld anlegen. Wir bieten Ihnen damit die Möglichkeit einer sinnstiftenden und nachhaltigen Geldanlage.

Was ist der Unterschied zu einer Spende?

Das Geld wird nicht einfach an uns abgegeben, sondern angelegt und nach Ende der Laufzeit wieder ausgezahlt. Eine geringe Verzinsung kann jährlich oder am Ende der Laufzeit ausbezahlt werden. Es kann natürlich trotzdem Geld gespendet werden. Wir sind allerdings kein gemeinnütziger Verein: die Spende kann also nicht beim Finanzamt geltend gemacht werden.

Wie hoch muss ein Direktkredit mindestens sein?

Die Mindestkredithöhe beginnt ab 1000 Euro bzw. 500 Euro bei Azubis und Studierenden. Da wir ein sehr großes Finanzierungsziel haben, sind kleinere Beträge zu aufwändig in der Verwaltung.

Gibt es einen Maximalbetrag für einen Direktkredit?

Wir können pro Direktkreditvertrag bis zu 100.000 Euro annehmen. Bei mehr als 100.000 Euro wird der Betrag auf mehrere Verträge aufgeteilt.

Wie hoch wird mein Direktkredit verzinst?

Die Verzinsung liegt zwischen 0 und 1 Prozent in 0,1 Schritten. Die Höhe ist frei wählbar. Da wir aber nur eine Höchstsumme von 100.000 Euro bzw. 20 Verträge pro Zinssatz und Laufzeit annehmen dürfen, da wir sonst der Prospektpflicht nach dem Vermögensanlagengesetz unterliegen, müssen wir zuerst prüfen, ob der gewünschte Zinssatz, Laufzeit und Kredithöhe noch verfügbar sind.

Werden die gewährten Zinsen für die Direktkredite angepasst, wenn die allgemeinen Bankzinsen weiter steigen?

Wir werden eventuell zu einem späteren Zeitpunkt auch einen höheren Zinssatz anbieten. Die bereits laufenden Verträge werden nicht nachträglich angepasst. 

Welche Laufzeiten haben die Direktkredite?

Die Laufzeit der Kredite kann individuell festgelegt werden. Die Mindestlaufzeit beträgt ein Jahr. Es besteht auch die Möglichkeit einer unbegrenzten Laufzeit mit der Kündigungsfrist von 6 Monaten. Eine Laufzeit von mindestens 5 Jahren würde uns allerdings am besten dabei helfen, unser Projekt auf finanziell stabile Basis zu stellen.

Kann ich den Direktkredit jederzeit kündigen? Mit welchen Bedingungen?

Wenn ein Kreditvertrag mit einer unbegrenzten Laufzeit und einer Kündigungsfrist von 6 Monaten abgeschlossen wird, kann er jederzeit gekündigt werden und wird dann binnen 6 Monaten zurückgezahlt. Außerdem kann der Kreditvertrag wie jeder andere Vertrag im gegenseitigen Einverständnis aufgehoben werden. Voraussetzung dafür ist allerdings, dass es unsere finanzielle Situation erlaubt, dieses Geld zu dem gewünschten Zeitpunkt auszubezahlen.

Ist es sicher, dass ich mein Geld wiederbekomme?

Es handelt sich bei den Direktkrediten um ein Nachrangdarlehen, welches im Falle einer Insolvenz unseres Projektes nicht als erstes bedient wird. Das heißt, sollte unser Hausprojekt scheitern, wird zunächst die Bank ausbezahlt und erst dann folgen nachrangig die Direktkreditgeber*innen.
Das Mietshäuser Syndikat ist ein Erfolgsmodell. Von jetzt rund 200 Hausprojekten beim MHS ist genau eines gescheitert. Durch das solidarische Netzwerk des MHS konnten fast alle Nachrangdarlehen zurückbezahlt werden.

Welche Garantien und Sicherheiten gibt es?

Sicherheit ist auch uns wichtig für unser Bauvorhaben, aber auch für unsere Direktkreditgeber*innen: Daher haben wir das Bauprojekt mit Unterstützung unserer versierten Architekten finanziell gut durchkalkuliert und den Finanzplan auf Herz und Nieren geprüft. Die Esslinger Wohnungsbau (EWB) sowie die Internationale Bauausstellung 2027 StadtRegion Stuttgart (IBA‘27) stehen uns beratend zur Seite.
Unseren Finanzierungsplan erstellen wir in enger Zusammenarbeit mit der Beratung des Mietshäuser Syndikats und unseren Partnern. Die gesamte Kalkulation wird mit konservativen Ansätzen erstellt. Durch die gut prognostizierbare, regelmäßige Ertragskraft des Wohnprojektes aus den Mieteinnahmen ergibt sich eine sehr solide Basis.

Wer genau ist der*die Kreditnehmer*in?

Kreditnehmerin ist die AlWo 1 Wohnprojekt GmbH. Diese GmbH wurde von uns 2022 gegründet, deren Gesellschafterin ist der Hausverein AlWo-Esslingen e.V..

Wie wollt ihr die Kredite zurückbezahlen/tilgen?

Mittelfristig werden wir die Kredite durch die Mieten tilgen. Die Mieten sind so berechnet, dass sowohl laufende Ausgaben als auch die Kredite bedient werden können.

Wie erfahre ich, was mit meinem Direktkredit passiert?

Über eine Onlineplattform kann jederzeit eingesehen werden, welche Direktkredite zu welchen Konditionen gegeben wurden. Dort wird auch der aktuelle Kontostand dargestellt.
Über den allgemeinen Projektfortschritt informieren wir regelmäßig in unserem Newsletter bzw. auf der Homepage.

Gewährt mir ein Kredit einen Wohnplatz oder eine Mitgliedschaft im Hausverein?

Die Mitgliedschaft im Verein und damit das Wohnen im Haus einerseits und die Gabe eines Kredites andererseits stehen in keinem Zusammenhang. Mieter*innen müssen keinen Kredit gewähren und Kreditgeber*innen haben keinen Anspruch auf einen Wohnplatz. Zurzeit kann man im Verein nur Mitglied werden, wenn man sich für das Projekt engagiert. Auf diese Weise ermöglichen wir die Teilhabe am Projekt und können den Einzug in das Haus auch ermöglichen, wenn geringe/keine finanziellen Mittel gegeben sind.

In drei Schritten zum Direktkredit:

1. Nehmen Sie Kontakt zu uns auf. Gerne stehen wir für ein persönliches Gespräch zur Verfügung und informieren Sie über unser Projekt und Direktkredite.
2. Sie erhalten die Formulare für einen Direktkredit direkt von uns. Den Direktkreditvertrag füllen Sie in zweifacher Ausführung aus und schicken diesen unterzeichnet (digital) an uns zurück.
3. Sie erhalten von uns eine unterschriebene Ausführung Ihres Direktkreditvertrages zurück. Sie überweisen Ihren Kreditbetrag auf das im Vertrag angegebene Konto der AlWo 1 GmbH innerhalb der vereinbarten Frist.